La Couverture santé des Français à l'étranger

 

Quelle est la différence entre une assurance complémentaire à la CFE et une assurance dite « au 1er € » et quels sont les critères à retenir pour choisir ?

Le choix d’adhérer à laCFE est facultatif et ne revêt donc aucun caractère obligatoire (sauf détachement auquel cas vous restez affilié à votre CPAM).
Beaucoup de Français expatriés adhèrent à la Caisse des Français de l’Etranger (environ 160'000 personnes dans le monde) pour la partie Maladie, ce qui ne les dispense souvent pas de l’affiliation au régime local du pays dans lequel il réside.

Une assurance au 1er € est à préférable si vous ne souhaitez pas conserver de lien avec la Sécurité sociale française et si vous souhaitez n’avoir qu'un seul interlocuteur pour le paiement de vos cotisations, voire un virement unique pour vos remboursements.

Dans certains cas même des contrats au 1er euro peuvent se révéler moins onéreux, une étude est donc souvent nécessaire.

Le choix est subjectif, mais votre réflexion doit comporter plusieurs critères :

1. La protection offerte par votre régime social local : c’est une lapalissade !
2. Le montant des prestations : la CFE délivre les mêmes prestations et utilise la même nomenclature que la Sécurité Sociale française. De fait, il est souvent indispensable de contracter une assurance dite « complémentaire » qui prendra à charge les frais non ou mal remboursés par la CFE.

L’avantage de la CFE est qu’elle couvre bien les hospitalisations et aussi toutes les Affections Longues Durée (ALD) ce qui n’est pas forcément le cas des régimes locaux de protection sociale.
En contrepartie, les prestations dentaires, d’optique, certains médicaments, sont peu remboursées.
Notons ici que les assureurs privés français calquent souvent leur garanties sur celle de la Sécurité Sociale : 1 acte nomenclaturé sera remboursé, 1 acte non nomenclaturé ne le sera pas (sauf dérogation expresse).
Ceci n’est forcément pas le cas des assureurs privés anglais dont la liste des remboursements est souvent exhaustive ce qui peut réserver de mauvaises surprises…

1. Votre état de santé : l’adhésion à la CFE n’est soumis à aucun questionnaire médical, ni à aucune condition d’âge contrairement à la plupart des régimes privés d’assurance. C’est le mécanisme de solidarité devant la maladie qui prévaut.
2. Le montant des cotisations : le niveau des cotisations à la CFE dépend notamment de votre statut (salarié, non salarié, étudiant, retraité), de votre âge, et de surtout de votre rémunération.

A l’inverse des assurances privées, que vous soyez seul ou une famille de 8 personnes ne modifiera pas votre cotisation annuelle.

1. Votre âge : les garanties de la CFE sont viagères… Même retraité, vous continuez à bénéficier des prestations de la CFE jusqu’à votre décès.

Dès lors, là où beaucoup d’assurances privés cessent de vous assurer au 1er EUR ou au 1er USD à partir de 65 ans, la CFE et certains assureurs complémentaires vous assureront jusqu’à votre décès.

Ce dernier point est très important car de nombreux assureurs ne vous assurent en complément de la CFE que sous condition d’adhérer avant 63 ans à leurs contrat.

C’est notamment le cas de notre contrat complémentaire santé CFE Rubelles Universalis qui vous couvrira jusqu’à votre décès !