L'assurance-vie de droit français

Il s'agit d'un produit d'épargne de long terme au cadre fiscal avantageux (y compris pour les expatrié) permettant de répondre à divers objectifs patrimoniaux.

Les avantages

L'un des principaux atouts du contrat d'assurance-vie est sa grande flexibilité de fonctionnement, qui explique pourquoi il est l'un des produits les plus utilisés pour préparer la retraite.

Contrairement à une idée reçue, l'épargne n'est jamais bloquée au sein de l'assurance vie. Elle est mobilisable à tout moment soit sous forme de retrait partiel ponctuel, de rachat total ou de rentes. Il est également possible d'opter pour la mise en place d'un plan de rachats programmés afin de bénéficier le moment venu d'un versement régulier qui viendra par exemple compléter la retraite.

Le contrat peut-être alimenté par des versements libres et/ou programmés sur une périodicité déterminée (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle). Les versements ne sont pas obligatoires. Ils peuvent être suspendus ou modifiés à tout moment sans aucun frais ni pénalité par simple demande écrite. Le montant des versements est choisi librement. Le minimum est généralement de l'ordre de 50 à 100 € par mois.

Les supports d'investissement

Différents types de supports financiers sont proposés au sein d'un contrat d'assurance-vie. Il existe deux grandes catégories d'investissement : les fonds en euros (placement à capital garanti) et les supports d'investissement en unités de compte (UC), qui sont par nature plus risqués mais offrent de meilleures perspectives de gains.

Il existe une très grande diversité d'UC tels que les fonds immobiliers avec les SCPI, SCI, OPCI par exemple, les fonds axés sur le marché boursier comme les fonds patrimoniaux, les fonds actions et obligataires ou encore les titres vifs, les ETF, les produits structurés, etc.

Des options de gestion permettent d'investir progressivement sur les marchés, de réorienter l'investissement ou encore de sécuriser les gains produits par l'épargne par exemple à l'approche de la retraite.

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